美国医保计划比较器

选医保时，先看一年总成本，不只看月费

把月保费、deductible、copay、coinsurance、OOP max 和 HSA 贡献放到一起，对比低、中、高三种使用场景。

估算年度现金流第一版按 in-network covered services 粗略估算；最终请以雇主 SBC、保险官网和医生网络为准。

综合倾向Plan B HDHP低使用更省：Plan B HDHP；高频使用更省：Plan B HDHP。

低使用场景Plan B HDHP

高频使用场景Plan B HDHP

低使用体检、少量门诊或偶发用药 · 估算 covered cost US$700

Plan B HDHP 更省

Plan A PPOUS$3,400

Plan B HDHPUS$1,080

中等使用数次门诊、检查、处方药或小治疗 · 估算 covered cost US$4,500

Plan B HDHP 更省

Plan A PPOUS$4,390

Plan B HDHPUS$2,250

高频使用手术、急诊、长期用药或频繁就医 · 估算 covered cost US$18,000

Plan B HDHP 更省

Plan A PPOUS$7,140

Plan B HDHPUS$3,600

下一步建议

打开雇主或学校提供的 Summary of Benefits and Coverage，把 deductible、OOP max、copay 和 coinsurance 填进去。
如果你有长期用药、手术计划、怀孕计划或固定医生，先确认药物 formulary 和医生 network。
HDHP/HSA 是否合格要看计划文件；雇主 HSA 贡献、个人 HSA 税收收益和 FSA 规则需要单独确认。

常见术语

Premium每月保费，即使不看病也要支付。

Deductible保险开始按比例分担前，你通常需要先支付的年度金额。

Coinsurance过了 deductible 后，你继续按百分比承担的费用。

Out-of-pocket maxcovered in-network 服务下，年度自付费用通常不会超过这个上限；保费不算在里面。