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退休账户

401(k)、Traditional IRA、Roth IRA、HSA 和退休账户选择。

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适合优先补齐的指南

  1. 401(k)、Traditional IRA、Roth IRA 怎么理解？
关联工具

能直接自查的入口

报税资料清单生成器按身份、收入类型和家庭情况生成 W-2、1099、1098-T、股票、房贷等资料清单。美国税务身份判断工具按 Green Card Test、Substantial Presence Test 和 F/J exempt year 做初步自查。W-4 预扣税助手估算每次发薪是否需要额外预扣，适合换工作、结婚、生娃或收入变化后自查。
长期路线

从报税延伸到日常理财

新移民钱税起步路线适合刚来美国或刚开始独立处理生活财务的人，先把账户、信用和现金流打底。
  1. 开银行账户并保留月结单
  2. 建立第一张信用卡和自动还款
  3. 估算税后收入与租房预算
  4. 整理 W-2 / 1099 / 学费表格
上班族收入与投资路线适合 H1B、全职上班族和有 RSU/ESPP 的用户，从工资单一路看到报税季。
  1. 看懂 W-2 和 W-4
  2. 检查 401(k) / HSA 扣款
  3. 整理 RSU / ESPP / 1099-B
  4. 报税前核对州税和多州收入
家庭长期理财路线适合准备长期留美、买房、生娃或做家庭规划的用户，把信用、保险和退休账户串起来。
  1. 建立信用报告检查习惯
  2. 比较保险和家庭现金流
  3. 理解 IRA / HSA / 529
  4. 每年复核税年和账户贡献上限
来源边界

发布前优先核对官方资料

IRS 免费报税帮助免费或低成本报税帮助，包括 VITA/TCE 等项目说明。IRS 选择税务专业人士选择报税专业人士、核验资质和理解不同 credential。CFPB 消费者金融工具消费者金融、信用报告、信用分、房贷、汇款和诈骗主题资源。Investor.gov 投资者教育投资诈骗红旗、投资专业人士背景核验和投资者教育。FINRA BrokerCheck核查券商和投资专业人士背景、注册和纪律记录。

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